Банкротство физического лица: как оно помогает списать долги?

Банкротство физического лица: введение в процедуру.

Процедуру банкротства физического лица ввели в 2015 году, и с тех пор количество банкротов в России прирастает с каждым годом. В чем секрет популярности процедуры? Только банкротство позволяет списать долги в трудной жизненной ситуации.

Многие до сих пор думают, что банкротство - это какое-то мошенничество, или нечестно по отношению к банкам и т.д. Но на самом деле банкротство физ. лица - это финансовое оздоровление, возможность которого предусматривает наше законодательство.

Наша компания существует с 2017 года, и мы уже освободили от кредитных обязательств более 3000 человек. Все наши клиенты после списания долгов живут полной жизнью, и ни о чем не сожалеют, ведь процедура позволяет решить проблему раз и навсегда.

• Больше не беспокоят коллекторы и кредиторы
• Больше не надо платить по кредитам (по решению суда)
• Перестают удерживать с заработной платы и иных доходов
• Исполнительные производства по долгам прекращаются
• Жить становится легче, а это только самое начало процедуры.
• На последнем этапе - судья выносит определение о полном списании долгов, и начинается новая, свободная жизнь.

Кому подходит процедура банкротства?

Процедура банкротства гражданина подходит всем, кто испытывает сложности с платежами по обязательствам. Главное, чтобы человек был гражданином Российской федерации.

• Для оплаты кредитных обязательств гражданина не хватает его дохода. Если рассмотреть это условие в цифрах, то необходимо, чтобы после уплаты всех кредитов оставалось меньше прожиточного минимума.
• Необходимо просрочка по кредиту. Даже минимальная просрочка в 1 день - вполне подойдет. Наши клиенты обычно просто перестают платить по кредиту после заключения договора с нашей компанией, и пока собираются документы и готовится заявление, необходимая просрочка уже набегает.

Однако через процедуру можно списать не всё. По закону нельзя списать следующие долги:

• Долги по алиментам Содержать собственных детей - долг каждого гражданина. Так что совершенно справедливо, что задолженности по алиментам списать нельзя. Но это совсем не значит, что нельзя пройти процедуру банкротства - долги по кредитам и займам все равно спишутся.
• Ущерб имуществу третьих лиц Если суд обязал Вас выплачивать компенсацию за ущерб имуществу, например, после автомобильной аварии, требование придется удовлетворить.
• Ущерб жизни и здоровью третьих лиц Так же как и в предыдущем варианте, долги по выплатам, назначенным судом, не списываются.
• Задолженности по заработной плате Если гражданин занимался бизнесом, и допустил просрочку по выплатам своим сотрудникам, зарплату придется выплатить. Сюда же относятся долги по обязательным сборам и налогам, которые не были уплачены за сотрудников.
• Субсидиарная ответственность “Субсидиарка” так же относится к “бизнес” долгам. Она возникает тогда, когда должностное лицо (например директор ООО) вел дела таким образом, что намеренно привел свою фирму к краху. Например, набрал кредитов на свой бизнес, а деньги испарились в неизвестном направлении. В этом случае при банкротстве компании все эти кредиты заставят выплачивать директора.

Говоря юридическим языком, через процедуру банкротства нельзя списать долги, которые “неразрывно связаны с личностью должника”. Хорошая новость в том, что такие долги не передаются по наследству, в отличие от кредитов и займов, которые хоть и можно списать, но, если должник не сделал этого при жизни, они перейдут его родственникам при вступлении в наследство.

Но есть еще несколько условий, при которых долги не будут списаны, и они связаны с поведением должника в момент взятия кредита, либо перед и во время процедуры банкротства.

Все эти условия, так или иначе связаны с намеренным нанесением ущерба кредиторам, или введением их в заблуждение. То есть нарушается критерий добросовестности должника, который имеет огромное значение для процедуры.

Когда долги не спишут:

• Предоставление поддельных справок Часто при к заявке на кредит банк требует различные справки, например о доходах или об имуществе. Чтобы получить займ на более выгодных условиях, граждане идут на различные ухищрения, в частности, подделывают данные справки. Иногда бывают случаи, когда нечестные на руку кредитные брокеры лепят из должника “идеального заемщика”. Тут в ход идет все - и “устройство” на хорошую должность, и большая “зарплата”, и лишнее имущество. Дельцы подделывают необходимые документы, банк оформляет большой кредит, а “нагруженный” заемщик радостный идет домой, пока не оказывается в сложной ситуации. Вот тут то выясняется, что такие обязательства не списываются, и останутся с человеком до конца жизни.
• Сокрытие имущества Готовясь к процедуре банкротства, люди хотят сохранить свое имущество, ведь оно должно будет продаваться на торгах (кроме личных вещей и единственного жилья). Советы “подарить” машину родственнику перед процедурой наши клиенты приносили даже от сотрудников МВД и нотариусов. Что уж говорить об обычных гражданах. К сожалению, все сделки за последние 3 года в процедуре банкротства будут проверены, а подозрительные (с занижением стоимости или между близкими родственниками) будут отменены, имущество изъято и реализовано. Долги при этом не спишут, так как сокрытие имущества - это недобросовестное поведение.
• Недостаточное количество платежей Еще один критерий добросовестности - это количество платежей, которые должник платил по своим кредитам. Чем дольше человек платил - тем лучше. Если заемщик не сделал ни одного платежа, то велик риск обвинения его в недобросовестности. Соответственно долги так же не спишут.

Я советую всем запомнить данные критерии, так как не всегда люди, подавая на процедуру банкротства, понимают, что их ждет в случае выявления их недобросовестности. Банкротом в данном случае человека признают, но долги не спишут. То, что не погасится после процедуры реализации имущества, останется с должником на следующие 5 лет (а вместе с этим - все остальные прелести в виде звонков коллекторов, исполнительных производств, ареста карт, удержаний из зарплаты, закрытых границ и т.п.).

Как проходит процедура банкротства?

Процедура банкротства - это сложный юридический процесс. В его основе лежит 127 ФЗ “О несостоятельности и банкротстве”, а именно 10 глава, в которой описано списание долгов с физических лиц. Весь процесс проходит в арбитражном суде по месту регистрации должника.

Надо отметить, что банкротство подразумевает 2 варианта - судебное и внесудебное. Внесудебное банкротство проходится через МФЦ, и доступно ограниченному числу граждан. В этой статье мы будет разбирать лишь судебное банкротство, услуги по сопровождению которого предоставляет компания spisandolg.ru.

Участники процедуры банкротства:

1. Судья арбитражного суда
2. Должник
3. Кредиторы
4. Арбитражный управляющий

Арбитражный управляющий - основное лицо процедуры банкротства. Он является независимым участником дела, который следит за тем, чтобы права должника и кредиторов не были нарушены.

Этапы процедуры банкротства

1. Бесплатная консультация На бесплатной консультации мы проводим анкетирование должника и анализируем ту информацию, которую он предоставляет. После анализа уже становится ясно, подходит ли процедура в данном конкретном случае.
2. Сбор и проверка документов После заключения договора мы собираем необходимые для подачи документы, а так же проверяем то, что должник сообщил в ходе консультации.
3. Подготовка заявления После сбора всех необходимых документов, мы формируем правовую оценку дела и составляем заявление в суд на банкротство.
4. Подача заявления После того, как необходимый пакет документов собран, а заявление составлено, его подают в арбитражный суд. Если все документы собраны правильно, судья назначает первое заседание, где заявление будет рассмотрено по существу. К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате пошлины, а также депозита арбитражного суда в размере 25 000 рублей.
5. Первое заседание суда На первом заседании суда происходит 3 важных для процедуры момента: должник признается банкротом, назначается арбитражный управляющий и последующая процедура - реструктуризация или реализация. По результатам первого заседания выносится решение о признании гражданина банкротом - первый официальный документ в судебном деле.
6. Процедура реструктуризации. Процедура реструктуризации применяется, если суд решил, что должник способен выплатить долг в течение 60 месяцев (5 лет). Обычно она применяется для людей с достаточно высоким доходом или небольшим долгом. Иногда, в случае долгов с небольшим номиналом, но высокими процентами (например по микрозаймам), которые должник не в силах выплатить самостоятельно, данная процедура даже предпочтительна, так как имущество в этом варианте не реализуется.
7. Процедура реализации Это основная часть банкротства, после которой долги будут списаны. В ходе реализации арбитражный управляющий осуществляет поиск доходов и имущества должника, пригодного для реализации (это недвижимое имущество, кроме единственного жилья (если оно не в ипотеке/залоге), гаражи, дачи, автомобили, мотоциклы, лодки и катера, оружие). Все найденное имущество выставляется на торги и реализуется, а доходы в ходе процедуры удерживаются в конкурсную массу (должнику остается прожиточный минимум на него и его детей, который выплачивается арбитражным управляющим). В среднем, реализация длится около 6 месяцев.
8. Последнее заседание суда и списание всех долгов После окончания процедуры реализации (даже если реализовывать нечего), проходит последнее заседание арбитражного суда, на котором выносится определение о полном списании долгов. Это определение пересылается на почту должнику, а также всем его кредиторам. После вынесения данного определения все долги списываются полностью.

Сколько стоит банкротство физического лица?

Стоимость банкротства - это важный вопрос, ведь эта долгая и сложная процедура стоит немалых денег.

В нашей компании Вы можете пройти процедуру от 150 000 руб. (все накладные и юридические расходы включены в стоимость). Оплачивать можно удобной рассрочкой от 8500 руб. в месяц.

Много это или мало? Каждый решает для себя, но более 3000 наших клиентов решили, что наши услуги того стоят.

Что мы предлагаем:

• Честную оценку Вашей ситуации: Мы не будем обещать сохранение имущества и доходов, чтобы затянуть Вас в процедуру и, по итогу, поставить под удар списание долгов.
• Двойную гарантию в договоре: Мы гарантируем как признание банкротом, так и полное списание обязательств.
• Личного юриста: За Вами будет закреплен личный юрист, который будет держать Вас в курсе происходящего по Вашему делу, а также ответит на любые вопросы
• Сопровождение не только самой процедуры, но и подготовительного периода: мы защищаем от коллекторов и приставов, помогаем защитить Ваши права в ходе исполнительных производств и т.д.
• Фиксированную стоимость договора: Вы точно знаете, сколько вы заплатите за Вашу процедуру. У нас нет никаких доплат, комиссий и скрытых платежей.

Если Вы уже не в состоянии выплачивать кредиты, и выбрали для решения своей проблемы процедуру банкротства, будем рады видеть Вас на нашей бесплатной консультации.

Записаться можно по телефону: +7-965-245-50-74 Или через форму обратной связи ниже